[img]http://oknation.nationtv.tv/blog/home/user_data/file_data/202109/29/729164ef5.jpg[/img]

วันนี้เรามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างประกันชั้น 3+ กับ 3 ว่าแตกต่างกันอย่างไร ทำไมทั้งสองแบบประกันถึงราคาไม่แพงมากนัก แล้วประกันชั้น 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง แตกต่างจากประกันชั้น 3 อย่างไร เหมาะกับผู้ขับขี่แบบไหน? หรือมีข้อเสียอะไรบ้าง ไปหาคำตอบกันเลย

เช็คประกัน ชั้น 3+ กับ 3 แตกต่างกันอย่างไร

ความคุ้มครองของประกันชั้น 3+ นั้นเหมือนกับประกันชั้น 3 ทุกประการแต่จะเพิ่มความคุ้มครองรถคันเอาประกันเข้ามานั่นเองเช่น คุ้มครองในวงเงินที่จำกัด เช่น 100,000-200,000 บาท และจะต้องเป็นอุบัติเหตุที่ชนกับรถยนต์ด้วยกันเท่านั้นโดยประกันภัยรถยนต์ 3+ จะมีความคล้ายคลึงกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ 3+ มีดังต่อไปนี้

1. ให้ความคุ้มครองทรัพย์สิน ชีวิต ร่างกายและอนามัย ของบุคคลภายนอก

2. มีความคุ้มครองรถคันเอาประกัน แต่ในวงเงินที่จำกัด เช่น 100,000-200,000 บาท โดยจะต้องเป็นอุบัติเหตุที่ชนกับรถยนต์ด้วยกันเท่านั้น

3. ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุแต่รถคันเอาประกันเป็นฝ่ายผิด ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเป็นจำนวนเงิน 2,000 บาทต่อครั้งด้วย (ซึ่งบริษัทประกันภัยบางแห่งจะไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก แต่จะไปเพิ่มราคาเบี้ยประกันภัยแทน เช่น จากเดิม 6,800 บาทเป็น 7,800 บาท)

ข้อเสียของประกันชั้น 3+

เนื่องจากประกันชั้น 3+ จะเน้นให้ความคุ้มครองคู่กรณีเป็นหลัก และให้ความคุ้มครองในวงเงินที่จำกัดกับรถคันเอาประกัน ทำให้หากเกิดอุบัติเหตุใหญ่รถคันเอาประกันจะได้รับเงินค่าซ่อมที่อาจจะไม่ครอบคลุม และทำให้ผู้เอาประกันต้องเสียเงินจ่ายค่าซ่อมรถส่วนต่างเองเพิ่มเข้าไปด้วย ในอีกกรณี ถ้าคนขับเผลอขับรถคันเอาประกัน 3+ ไปชนกับทางเท้า เสาไฟ รั่วบ้าน ชนคน ชนหมาแมว หรือถูกมิจฉาชีพปาก้อนหินใส่กระจกหน้ารถ เกิดเหตุรถคว่ำ รถสูญหาย รถไฟไหม้ เจ้าของรถก็จะไม่ได้รับความคุ้มครองใดๆ ทั้งสิ้น

นอกจากนี้ ประกัน 3+ หากเจ้าของรถเป็นฝ่ายผิดท่านจะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเป็นจำนวน 2,000 บาทต่อครั้ง เท่ากับว่าค่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายต่อปีประมาณ 6,800 บาทนั้นไม่ใช่ราคาที่แท้จริง ต้องบวกเพิ่มไปอีก 2,000 บาทต่อการเกิดอุบัติเหตุหนึ่งครั้ง หากในปีนั้นคุณเกิดอุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายผิดสามครั้ง นั่นเท่ากับว่าค่าเบี้ยประกันภัยจะอยู่ที่ 6,800 + 6,000 = 12,800 บาท ซึ่งอาจจะเทียบเท่ากับค่าเบี้ยประกันชั้น 1 ได้เลยทีเดียว

เช็คประกัน ชั้น 3+ เหมาะกับใคร

ประกันรถยนต์ 3+ เหมาะกับผู้ที่ใช้รถยนต์น้อย หรือมีความเชี่ยวชาญในการขับขี่มากพอสมควร เพราะจะไม่คุ้มครองในกรณีที่เป็นอุบัติเหตุกับสิ่งอื่น ๆ ที่ไม่ใช่รถยนต์ ทำให้ต้องเสียเงินค่าซ่อมเล็ก ๆ น้อย ๆ เองโดยใช่เหตุ

อีกสิ่งหนึ่งคือประกันรถยนต์ 3+ ไม่มีความคุ้มครองการรถคว่ำและไฟไหม้ หากไม่ใช่ผู้ที่มีประสบการณ์การขับขี่รถยนต์มาอย่างยาวนานก็จะถือว่ามีความเสี่ยงในการเกิดเหตุได้ จึงไม่เหมาะกับผู้ที่มีชั่วโมงการขับรถน้อยผู้ที่จะเลือกทำประกันรถยนต์ 3+ นี้ จะต้องไม่มีความเสี่ยงหรือมีความเสี่ยงรถหายที่น้อยมาก ๆ เช่น ที่ทำงานและที่บ้านมีที่จอดรถที่มีรั้วรอบขอบชิด มีเวรยามดูแลปลอดภัยจากโจรแน่นอน หรือเป็นรถยนต์ที่มีอายุ 10 ปีขึ้นไป ซึ่งรถยนต์เก่านั้นจะมีความเสี่ยงในการสูญหายน้อย เพราะถ้ารถเกิดหายไปประกันรถยนต์ 3+ จะไม่รับผิดชอบเนื่องจากไม่มีความคุ้มครองในส่วนนี้อยู่ในสัญญานั่นเอง

เช็คประกัน รถยนต์ 3+ คุ้มครองอะไรบ้าง

1. ความเสียหายต่อรถยนต์ กรณีเกิดการชนกับพาหนะทางบกตามทุนประกันภัยรถยนต์ 3+

2. ความเสียหายส่วนแรก สำหรับความเสียหายต่อรถยนต์ 2,000 บาท ในกรณีเป็นฝ่ายผิด

3. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัย 500,000 บาทต่อคน ไม่เกิน 10,000,000 บาทต่อครั้ง

4. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อทรัพย์สิน 2,500,000 บาทต่อครั้ง

5. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความเสียหายส่วนแรก (สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน) 2,000 บาท กรณีใช้รถยนต์ในเวลาเกิดอุบัติเหตุ นอกเหนือจากที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ 2,000 บาท กรณีมิใช่ผู้ขับขี่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

6. การเสียชีวิต สูญเสียมือ เท้า สายตาสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาทต่อคน

7. ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร 200,000 บาทต่อคน

8. ประกันตัวผู้ขับขี่ 200,000 บาทต่อคน

9. บริการรถยก 24 ชั่วโมง คุ้มครองตามจริง สูงสุด 20% ของค่าซ่อม

จะเห็นได้ว่าแม้ประกันชั้น 3+ จะมีราคาที่ถูกกว่าแต่ก็มีเรื่องยิบย่อยที่อาจจะทำให้คุณเสียเงินเพิ่ม ซึ่งบางทีอาจจะมากกว่าการซื้อประกันชั้น 1 ที่มีความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่าเสียด้วยซ้ำดังนั้น หากเลือกได้ควรทำประกันชั้น 1 เอาไว้จะดีที่สุด จะได้ไม่ต้องเสียน้อยเสียยากเสียมากเสียง่าย